东方网记者薛宁薇2月28日报道：年化利率3.6%，这样超低利率的优惠贷款可靠吗？作为一家企业的法人代表，曾有过贷款经验的孙先生觉得可疑，但他最终还是陷入骗局，被诱骗支付了近6万元的所谓“风险管理费”。
日前，上海警方持续推进 “砺剑2023”系列专项行动，全链条打掉一个公司化运作、实施线上贷款诈骗的犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人30余名，初步查证涉案金额达500余万元。
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去年12月10日，孙先生向闵行公安分局报案，称自己遇到了贷款骗局。原来，当月初，一名自称某网络助贷平台的客服与他取得联系并添加微信，承诺提供一款年化利率3.6%的“发票贷”产品。该产品不仅利率低，还能随借随还并在当天放款，申请条件也十分宽松。
在孙先生将信将疑之际，这名客服出示了平台的资质信息和本人工作证，并表示该项贷款是享受了“国家优惠政策”且只能通过他提供的渠道申请，打消了孙先生的顾虑。
在周先生进行信息填报后的20多分钟，这名客服表示贷款审核通过，随即组建了包括客服“宋经理”、孙先生及孙先生企业会计在内的微信群。在群里，孙先生按照要求不仅提供了手机验证码，还逐步发送了身份证信息，完成了包括人像识别在内的一系列身份验证操作，最终由客服代为从平台贷款共计89万余元人民币。
其间，“宋经理”以可能存在“还贷逾期”“无法还贷”等风险为由，要求孙先生支付贷款总额6%的风险管理费。考虑到即使加上这笔额外费用，贷款三年的年化利率也只有5.6%，仍大大低于正常贷款利率，且有平台能够保底，不至于因意外情况影响征信，孙先生最终支付了这笔“风险管理费”。
然而在银行放款时，孙先生突然发现贷款年化利率为10%，而非之前承诺的3.6%，即向向客服人员提出了质疑，没想到对方以审核需要时间等理由不断搪塞，最终彻底失联，孙先生遂报警。
闵行警方在对该助贷平台展开核查后发现，该平台实质上没有设置从事电话推销的客服部门，也没有“风险管理费”的收费项目。由此判断该案背后很可能隐藏着一个冒充该助贷平台实施诈骗的犯罪团伙。
据此，闵行警方细致梳理了涉案资金的走向，并由此溯源锁定了五家涉案公司，而这五家公司的实际控制人均系犯罪嫌疑人杨某威。随着该犯罪团伙的组织架构和活动模式被摸清，今年2月9日，闵行警方组织警力赴安徽、江苏五地同步展开集中抓捕行动，抓获包括杨某威在内的犯罪嫌疑人30余名。
值得注意的是，在诈骗过程中，犯罪分子谎称只有他们代为申请才能享受超低利率，以此诱骗被害人提供手机验证码、配合填报验证身份信息等，然后利用这些信息在正规助贷平台以被害人身份完成借贷过程，既避免了被害人接触贷款申请页面而知晓真实利率，也避开了平台的甄别和预警。而实际上，被害人自己在该助贷平台上也能以真实利率申请获得贷款，而且无需支付“风险管理费”等任何费用。
目前，犯罪嫌疑人杨某威等28人因涉嫌诈骗罪已被闵行警方依法刑事拘留，其余犯罪嫌疑人已被依法取保候审，案件在进一步审理中。
警方提醒，市民群众如有贷款需求，应通过正规金融机构和平台申请，过程中应当仔细审核对方资质和贷款细节，不要轻信所谓“低利率”的电话推销，不要轻易提供个人身份信息，尤其不要将手机验证码提供给他人、不要配合他人验证人脸等生物识别信息。如果涉及额外费用，一定要多方核实，切勿轻易转账汇款。
